Розрахунок боргу за ст. 625 ЦКУ: 3% річних, інфляційні та пеня
Три різні вимоги з різними правилами — і показані окремо, а не однією сумою.
Індекси інфляції — по 2026-07 включно. Облікова ставка — 15.5% річних з 2026-07-31.
Результат
Розрахунок орієнтовний і не є юридичною консультацією. Віднесення вимоги до майнової чи немайнової, підсудність і дотримання строків визначає адвокат — помилка тут коштує залишення позову без руху.
Нормативна база
Цивільний кодекс України: ст. 625 — інфляційні втрати та три проценти річних від простроченої суми; абз. 2 ч. 3 ст. 549 — пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ на вимогу кредитора, договором може бути визначено менший розмір (абзац доданий Законом № 4196-IX від 09.01.2025, діє з 28.08.2025); п. 1 ч. 2 ст. 258 — позовна давність в один рік до вимог про стягнення неустойки; ч. 3 ст. 551 — право суду зменшити розмір неустойки. Закон України № 543/96-ВР «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовʼязань», ст. 3 — розмір пені не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ. Господарський кодекс України, на ч. 6 ст. 232 якого трималася шестимісячна межа нарахування штрафних санкцій, утратив чинність 28.08.2025 (п. 3 ст. 17 Закону № 4196-IX). Індекси споживчих цін Держстату та облікова ставка НБУ надходять з відкритого API Національного банку України.
Першоджерела: Цивільний кодекс № 435-IV ↗ Закон України № 543/96-ВР ↗ що саме взято редакції звірено 24.10.2026
Пеня і ст. 625 — це не одне й те саме
Найдорожча помилка в позовах про стягнення боргу. Інфляційні втрати і 3% річних за ст. 625 ЦКУ нараховуються незалежно від договору: їх не треба нікуди вписувати, не треба доводити вину боржника, вони діють за законом. Пеня — зовсім інша природа: це неустойка за ст. 549 ЦКУ, і вона рахується не за той самий період і не за тими самими правилами. Рахувати все однією сумою означає подати до суду вимогу, яку суд розбере на частини.
Саме тому в цьому калькуляторі пеня — окремий блок, який за замовчуванням вимкнено: вона не «додає ще трохи до суми», а є окремою вимогою з власним строком.
28.08.2025 — день, коли правила пені змінилися
Доки діяв Господарський кодекс, пеня належала кредиторові лише там, де її прямо встановив договір або окремий закон. З 28.08.2025 її дає сам Цивільний кодекс: боржник, який прострочив грошове зобовʼязання, на вимогу кредитора сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в періоді, за який сплачується пеня (абз. 2 ч. 3 ст. 549 ЦКУ, доданий Законом № 4196-IX). Умова договору для цього не потрібна, а договором можна визначити менший розмір — не більший.
Практичний наслідок для розрахунку: якщо прострочення почалося до 28.08.2025, період розпадається на дві частини. За давнішу пеню доведеться обґрунтовувати договором, за новішу вона належить за законом. Калькулятор рахує весь заданий період і попереджає про цю межу.
Різні строки для різних вимог
Це другий підводний камінь. До вимог про стягнення неустойки застосовується річна позовна давність (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦКУ), а до 3% річних та інфляційних — загальна трирічна. Практичний наслідок: за одним і тим самим простроченням пеню за давніший період стягнути вже не можна, а решту вимог — можна. Окремої межі самого нарахування пені закон більше не встановлює: шестимісячна межа стояла в ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу й пішла разом із ним 28.08.2025, а в Цивільний кодекс її не перенесли.
Подвійна облікова ставка — стеля розміру пені
Закон № 543/96-ВР обмежує розмір пені за грошовими зобовʼязаннями подвійною обліковою ставкою НБУ, що діяла в періоді прострочення. Умова договору про більший розмір у цій частині не діє. Калькулятор рахує цю межу по періодах дії ставки — ставка змінюється кілька разів на рік, і розрахунок за одним поточним значенням суд не прийме — та порівнює з нею договірну пеню, якщо ви її ввели.
Як рахуються інфляційні
Перемножуються офіційні місячні індекси споживчих цін з місяця, наступного за місяцем початку прострочення, по місяць його закінчення включно. Індекс самого першого місяця не застосовується: він описує подорожчання, яке сталося ще до виникнення боргу. Місяці з дефляцією враховуються як є — вибірково брати лише зростання не можна. Якщо сукупний індекс вийшов не більшим за 100%, інфляційних немає: індексувати борг у бік зменшення закон не дозволяє.
Чого калькулятор не бачить
Часткових погашень: сума вважається незмінною протягом усього періоду, а суд перевіряє подетальний розрахунок на кожен залишок. Не враховано також мораторіїв і спеціальних режимів, які можуть зупиняти нарахування для окремих категорій боржників, зупинення перебігу позовної давності, умов конкретного договору про інший порядок обліку днів і можливості суду зменшити неустойку за ч. 3 ст. 551 ЦКУ, якщо вона надмірно велика порівняно зі збитками.
Питання й відповіді
Що таке 3% річних за ст. 625 ЦКУ?
Це захід відповідальності боржника за прострочення грошового зобовʼязання, який нараховується незалежно від наявності вини чи умов договору. Прописувати його в договорі не треба — він діє за законом.
Чим 3% річних та інфляційні відрізняються від пені?
Пеня — це неустойка за ст. 549 ЦКУ. З 28.08.2025 її розмір для грошових зобовʼязань дає сам закон: подвійна облікова ставка НБУ на вимогу кредитора (абз. 2 ч. 3 ст. 549 ЦКУ), а договором можна визначити лише менший розмір. За прострочення до того дня пеня належить тільки за договором або окремим законом. Інфляційні та 3% річних за ст. 625 ЦКУ нараховуються завжди, незалежно від договору й вини боржника. Це різні за природою вимоги, тому в калькуляторі вони розведені.
Скільки часу можна нараховувати пеню?
Межі нарахування закон більше не встановлює: шестимісячна межа стояла в ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу, а він утратив чинність 28.08.2025 (Закон № 4196-IX), і в Цивільний кодекс цю межу не перенесли. Строк тепер обмежує позовна давність — до вимог про стягнення неустойки вона річна (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦКУ), тоді як до 3% річних та інфляційних застосовується загальна трирічна. Якщо прострочення почалося до 28.08.2025, за ту частину періоду діють старі правила.
Що робити з місяцями дефляції?
Враховувати як є: інфляційні втрати нараховуються за весь період прострочення, включно з місяцями зниження цін. Якщо сукупний індекс за період не перевищує 100%, інфляційних немає — але й борг у бік зменшення не індексується.
Чи може суд зменшити пеню?
Так. Розмір пені за грошовими зобовʼязаннями обмежений подвійною обліковою ставкою НБУ (ст. 3 Закону № 543/96-ВР), і умова договору про більший розмір у цій частині не діє. Калькулятор порівнює договірну пеню з цією межею й попереджає, коли її перевищено.
Як підготувати дані для розрахунку
Точність розрахунку залежить від правильних вихідних даних. Почніть із суми основного боргу: це тіло зобов'язання без будь-яких нарахувань. Якщо боржник робив часткові погашення, цей калькулятор не підійде для розрахунку однією дією. Вам доведеться розбити весь період на кілька відрізків: від дати виникнення боргу до першого погашення, потім від першого погашення (зменшивши суму боргу) до другого, і так далі. Кожен такий період розраховується окремо.
Правильно визначте дати прострочення. Початок — це день, наступний за останнім днем, коли борг мав бути сплачений. Кінцеву дату зазвичай встановлюють як день подання позову до суду або день фактичного погашення боргу. Переконайтеся, що кінцева дата не раніша за початкову, інакше розрахунок буде неможливим.
Якщо договір передбачає пеню, знайдіть відповідний пункт. Зазвичай він містить слова «пеня» або «неустойка» та визначає ставку у відсотках за кожен день прострочення. Якщо у вашому договорі ставка вказана за рік, поділіть її на кількість днів у році й введіть денну. Якщо умови про пеню в договорі немає, вона все одно належить вам за простроченням після 28.08.2025 — у розмірі подвійної облікової ставки НБУ (абз. 2 ч. 3 ст. 549 ЦКУ): оберіть відповідний режим. За давніше прострочення без умови в договорі пеню стягнути не вийде, і тоді залишайте опцію вимкненою. Інфляційні та 3% річних діють за законом завжди.
Аналіз результатів та подальші кроки
Результат розрахунку — це не просто загальна сума, а деталізований список вимог: основний борг, 3% річних, інфляційні втрати та, можливо, пеня. Кожен з цих пунктів має різну правову природу, що важливо для складання позовної заяви. У позові кожна вимога обґрунтовується окремо, з посиланням на відповідні норми. Калькулятор показує їх роздільно саме для цього.
Зверніть особливу увагу на попередження, які видає калькулятор. Вони вказують на юридичні нюанси, що можуть вплинути на кінцеву суму стягнення. Наприклад, попередження про перевищення договірною пенею подвійної облікової ставки НБУ означає, що суд, найімовірніше, зменшить її розмір до встановленої законом межі. Попередження про строки нарахування пені чи позовну давність — сигнал для консультації з адвокатом.
Отриманий розрахунок є основою для досудової претензії або позовної заяви. Збережіть або роздрукуйте результат — він містить не лише суми, а й ключові параметри, як-от період прострочення та застосовані індекси. Однак пам'ятайте, що цей розрахунок є орієнтовним. Для подання до суду може знадобитися більш детальний виклад, особливо за наявності часткових погашень, який допоможе підготувати фахівець.
Ще питання
Що робити, якщо в договорі немає умови про пеню?
Залежить від того, коли почалося прострочення. З 28.08.2025 пеню дає сам Цивільний кодекс: боржник, який прострочив грошове зобовʼязання, на вимогу кредитора сплачує її в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в періоді, за який сплачується пеня (абз. 2 ч. 3 ст. 549 ЦКУ, доданий Законом № 4196-IX). Умова договору для цього не потрібна, а договором можна визначити лише менший розмір. За прострочення до того дня пеня належала тільки за договором або окремим законом, і без такої умови вимагати її марно. Інфляційні та 3% річних за ст. 625 ЦКУ ви маєте право стягнути в обох випадках — вони діють незалежно від договору.
Чому калькулятор попереджає про прострочення, що почалося до 28.08.2025?
Бо до того дня пеня рахувалася за іншими правилами. Вона належала кредиторові лише там, де її встановив договір або окремий закон, а за господарським договором нараховувалася не більш як шість місяців від дня, коли зобовʼязання мало бути виконане (ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу). Господарський кодекс утратив чинність 28.08.2025 (Закон № 4196-IX), і для прострочення після того дня межі нарахування закон не встановлює — строк обмежує лише річна позовна давність до вимог про стягнення неустойки (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦКУ). На 3% річних та інфляційні жодне з цих обмежень не поширюється.
Калькулятор не врахував інфляцію за останній місяць. Чому?
Калькулятор використовує офіційні індекси споживчих цін, які Держстат публікує із затримкою, зазвичай у першій половині наступного місяця. Якщо індекс за потрібний місяць ще не оприлюднений, він не може бути врахований. Ви можете провести розрахунок пізніше, коли дані оновляться.
Чи можна використовувати цей розрахунок у суді?
Розрахунок є орієнтовним і може слугувати основою для позовної заяви. Однак суд перевіряє подетальний розрахунок, особливо за наявності часткових погашень. Для підготовки офіційних документів для суду, визначення підсудності та дотримання всіх процесуальних строків варто звернутися до адвоката.